純資産公開2022年3月

るうママ

こんにちは、るうママです！

るう家の３月の資産を公開します。

我が家の簡単なプロフィール

アメリカ在住
アラフォー夫婦＋３Kids
米軍ファミリー
家業は大家
マイホーム住まい

私たち夫婦の目標はこちらです。

るう家の目標！

2033年までにFat FI/RE！！

目標純金融資産額：1.7ミリオンドル

OR　Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル

FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながらPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。

※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル（各個人のもの）なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。

純資産ーNet Worthー
純資産内訳
まとめ

純資産ーNet Worthー

それでは2022年2月の純資産額はこちらになります。（個人資産BS基準）

先月からプラス$19,944.18(1.64％）という結果になりました。

るうママ

3月は株価が少しずつ戻ってきました。

アメリカ不動産は、そろそろバブルがはじけるのではないかと色々噂されてたりもしますが、現在のアメリカの経済状況ではしばらくはそのような傾向はなく、まだ上がっていくことが予想されています。

※　我が家の純資産額に車と子供の学資金口座は含まれていません。

純資産内訳

それでは純資産の内訳を見ていきます。

先月から新たな個人バランスシート（BS)を作ってみました。個人資産BSと投資家資産BSの二つを用意しています。

まずは個人資産BSです。

マイホームを購入したので、先月からマイホーム評価額を資産（Assets）へ、住宅ローンを負債（Liabilities）の項目に追加しました。

マイホームは資産か負債かという討論がよくされていますが、私が出した上記の純資産はマイホームを資産として考えた場合の結果になります。

個人資産の成績表、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。

純資産を把握しよう！あなたは自分の純資産を知ってますか？実は私達は2017年まで純資産という言葉しら知りませんでした。それまで倹約して貯金...

アメリカの適格投資家（Accredited Investor）マインドとしては、マイホームは負債としてみなし、資産にはカウントしません。

そのため、投資家資産BSも下記の通り用意しました。

マイホームを購入した結果、純資産が1ミリオンドルを下回り、Accredited Investorの条件から外れてしまいました。

またこのステータスになるまでコツコツ頑張りたいと思います。

Accredited Investor（適格投資家）とは

マイホームを資産として含める場合は1.2ミリオンドル。

マイホームを資産に含めない場合は77万ドルという結果になっています。

記録として今後も両方の純資産を公開していきたいと思います。

現金

るうママ

銀行口座を複数作り、Auto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。

毎日の生活に使う口座（Cheking）
お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
お金を貯める＆増やす口座（Money Market)
不動産用口座 (Checking & Saving)

貯金積立

クリスマス貯金：$200/月 --- ②
車メンテ貯金：$150/月 --- ②
現金貯金：$0 --- ③
不動産管理積立金：＄497.21 --- ④

一般的にアメリカでは生活防衛費は生活費の3〜6ヶ月分を貯めるとよいと言われているので、我が家は5000ドル×6ヶ月の30,000ドルを生活防衛費として蓄えていましたが、自宅の購入により頭金＋クロージング諸費用としてそこから少し現金を使ったのと、その他の現金出費や税金の準備などもあり、この先現金がさらに減りそうです。

これまでは常に生活防衛費があったので緊急時にもドーンと構えていられました。しかしここにきて、緊急出費や支給されるはずの手当の遅れなどが重なってしまい、現金比率がかなり低くなってしまったので、はじめて現金が少ない緊張感を味わっています。

るうママ

この先数ヶ月は持ち家ビンボーになりそうです。
倹約生活踏ん張り時です。

もう少し落ち着いたらまた生活防衛費を貯めたいと思います。

個人年金アカウント（税優遇）

まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。

アメリカの税制優遇年金アカウントを使って賢く資産運用しよう！アメリカの退職金制度日本には退職金制度を導入している会社が多くありますね。私もアメリカ移住前に日本の外資系会社で働いており、移...

パパのRoth IRA口座

Mutual Fund（AGTHX)を2004年から少しずつ積立購入しています。

Roth IRAの年間上限額が6,000ドルなので、12で割った500ドルを毎月積立投資しています。

ママのRoth IRA口座

FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドなのでTickerが多いです。

HMDFX
VSORX
FIFAX
ODVIX
AFMBX
PTRQX
IEIFX
MEIKX
FFICX
FMACX
FEUPX
MFEKX
JVAYX
VYM

私のRoth IRAも、年間上限額が6,000ドルを12で割った500ドルを毎月積立投資しています。

ROTH TSP

TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。

\2022年から年間上限が1,000ドルUPしています！/

C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で年間上限20,500ドルを12ヶ月に振り分けて積立投資しています。

るうパパのTSPはマッチングなしのタイプですが、Fund Feeは0.03％なのでかなり安いです。

米軍・連邦公務員の皆さんで、TSPで積立している場合はどのFundに積立投資しているのか確認することをおすすめします！（G Fundは債権なので安全ですがなかなか増えません）

子ども学資金アカウント

この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、毎月400ドルを積立てています。

不動産業を法人化しているので、今年はアパートの芝刈りを手伝ってもらって子どもに給料を支払う（家族従業者）という形にし、税金対策＋Roth IRA開設をしようと考えています。

また、将来子ども達がアルバイトなどを始めたら、すぐにROTH IRAを開く予定です。子ども達が50ドル入れたら同額の50ドルをマッチング、100ドル入れたら同額の100ドルマッチングというように、私たちがマッチングしてヘルプしていく予定です。

税制優遇個人年金アカウントまとめ

るうママ

個人年金アカウントは先月よりも合計プラス12,784.57ドル（4.27%）になりました。

ようやくプラスになりました。この税制優遇アカウントは取り崩し出来る年齢が決まっているので、ひたすらコツコツ投資を続けるのみです。

課税アカウント

個人年金アカウントだけではなく、Brokerageアカウントにも投資していますが、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。

Edward Johns

一回入金して放置しているBrokerageアカウントをEdward Johns資産運用しています。

保有しているTicker：

IJH
VO
SCHM
VUG
IJR
SCHX
SPY
DGRO
IEMG

個別株

株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資（投機）しています。

保有しているTicker：

PLUG
CAKE
LCID

るうママ

あまり上がりもせず、下がりもせず。とりあえずホールドです。

暗号資産

BTCは2021年の頭に450ドル分購入しほったらかし投機。

ビットコインも下がり気味で買いたい気持ち山々なのですが、現金ビンボーなので今は買い増しはお預けです。

課税アカウントまとめ

るうママ

課税アカウントは先月よりも、プラス2,138.11.（2.67%）。

株式＆暗号資産の総まとめ

株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果は

先月よりもプラス14,922.68ドル（3.93%)という結果になりました。

今年に入り初めてプラスで月末を終えました。まだまだ下がるかなと思っていたのですが、少し戻してきましたね。

ご覧の通り、我が家は株式投資はあまり得意ではないので、ほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。

私はPersonal Capitalに各アカウントを全てリンクし、そこから毎日の純資産額を見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆる〜く見守っています。

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不動産投資

賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額：$1,050,000
アパート１棟（６世帯）、戸建て４戸、2戸はローン完済
住宅ローン残高：$435,242.05（先月より-$951.74)
稼働率100％
今月のグロス賃貸収入は$8,600
今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$1,987

我が家のアメリカ不動産投資るう家は夫婦揃って大の不動産好き。まだまだルーキー不動産投資家なので、日々勉強に励んでいます。 2021年春、ずっと夢で...

戸建て

所有する４軒全てテナントが入っており、今月もスムーズに運営しています。と言いたいところなのですが。。。

昨年12月に戸建て3軒がある中西部で強風と竜巻が発生し、今回Duplexの屋根に被害がありました。

全部張り替えの見積もりは13,000ドル位。保険からもいくらかカバーされる予定で、CapEx（大型修繕積立金）もいくらか貯まってはいますが、さすがに13,000ドルは大きな出費です。

るうママ

それに加えて、冷蔵庫が壊れたと連絡がきました！

不運はなぜか重なるものなのですね。この冷蔵庫、訳あり家電で安く購入してまだ４年くらいしか経っていないのですが、買い替えになってしまいました。

遠隔地大家のデメリット。安い中古品を自分で探せない。。

ということで、新品を注文して交換完了しました。1750ドルと痛すぎる出費です。

大型修繕費などの予備費は貯めてあるのですが、こうも重なると底が見え隠れてして、今回ばかりは不安になってしまいました。

この先、何も壊れないことを祈るばかりです。。。

アパート

現在、6戸全ての部屋に入居者が入っており稼働率100％ですが、

るうママ

家賃未払いのテナントの立ち退き手続きに入りました。

立ち退き手続きは過去にも経験したことがあるのですが、その時はギリギリで支払いができたので強制立ち退きは免れました。

今回はどこまで泥沼化するのか心配であります。

シンディケーション

シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートへの投資をすることです。（今後シンディケーションについても記事をあげたいと思います）

去年、アメリカでアパート投資を手掛けている浅野ヨシさんの本『ゼロスタートから米国不動産投資に成功している人のアパート投資法』に出会い、日本人でアメリカ不動産で大成功をする彼のストーリーにかなり感動した私。よしさんが率いるシンディケーションに投資家（LP)として15万ドル投資して参加することができました。

今後の予定としては、四半期ごとに配当金がもらえるので、月平均すると約1,000ドルのキャッシュフローが発生し、初めの配当金は6月頃の予定です。

先に紹介した浅野ヨシさんの本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも勉強になり、大変おすすめです！

リンク