こんにちは！るう家の今月の資産を公開します！
我が家の簡単なプロフィール
- アメリカ在住
- アラフォー夫婦＋３Kids
- 米軍ファミリー
- 住居は社宅賃貸
- 家業は大家
私たち夫婦の目標はこちら。
50歳までにFat FIRE！！
目標純金融資産額：1.5 → 1.7ミリオンドル
OR Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル
FIRE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながらPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
純資産ーNet Worthー
それでは2021年9月の純資産額はこちらになります。
先月よりマイナス$19,400.61（−1.70％）という結果になりました。
９月は株式が下落気味で、先月よりも純資産が減ってしまいました ＞＜
※ 我が家の純資産額に車と子供の学資金口座は含まれていません。
純資産内訳
それでは純資産の内訳を見ていきます。
純資産の出し方：総資産 ー 負債
現金
銀行口座を複数作り、Auto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。
- 毎日の生活に使う口座（Cheking）
- お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
- お金を貯める＆増やす口座（Money Market)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金：$200/月 --- ②
- 車メンテ貯金：$150/月 --- ②
- 現金貯金：$3,670.71 --- ③
- 不動産管理積立金：＄707.52 --- ④
※ 現金貯金は次の不動産物件を購入するために必要な頭金を貯めています。
一般的にアメリカでは生活防衛費は生活費の3〜6ヶ月分を貯めるとよいと言われているので、我が家は5000ドル×6ヶ月の30,000ドルを生活防衛費として蓄えています。
個人年金アカウント（税優遇）
税優遇がある個人年金アカウントを年間上限まで積立投資しています。
パパのRoth IRA口座
ETFを2004年から少しずつ積立購入しており、これが我が家の稼ぎ頭！
- AGTHX 2062株
ママのRoth IRA口座
FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドなのでTickerが多いです。
- HMDFX
- VSORX
- FIFAX
- ODVIX
- AFMBX
- PTRQX
- IEIFX
- MEIKX
- FFICX
- FMACX
- FEUPX
- MFEKX
- JVAYX
- VYM
ROTH TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
C Fund（78％）、S Fund（21％）、I Fund（1％）の割合で年間上限19,500ドルを積立投資しています。これはマッチングなしのタイプですが、Fund Feeは0.03％とどこよりも安いです。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、毎月400ドルを積立てています。
また、誕生日やクリスマスなど、家族からお金をいただいた時には子ども達の口座内でその都度ETFを購入しています。
将来子ども達がアルバイトなどを始めたら、すぐにROTH IRAを開く予定です。子ども達が50ドル入れたら同額の50ドルをマッチング、100ドル入れたら同額の100ドルマッチングというように、私たちがマッチングしてヘルプしたいと考えています。
税優遇個人年金アカウントまとめ
個人年金アカウントは合わせて先月よりも-10,825.44ドル（-3.52%）と大きく減りました。
投資している金額が大きくなってくると増える額も大きくなりますが、このように落ちる時は一気に落ちます。
特にこの税制優遇アカウントは取り崩し開始する年齢が決まっていて、あと22年近く触ることのない長期投資運用なので、今月のマイナスは全く気にせずコツコツ投資を続けます。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなく、Brokerageアカウントにも投資しています。
Fidelity
Fidelityは毎月200ドルをFADTXに自動積立投資
保有しているTicker：
- FDTOX
- FADTX
Edward Johns
一回入金して放置しているBrokerageアカウントをEdward Johns資産運用しています。
保有しているTicker：
- IJH
- VO
- SCHM
- VUG
- IJR
- SCHX
- SPY
- DGRO
- IEMG
個別株
株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資（投機）しています。
保有しているTicker：
- PLUG
- CAKE
- LCID
暗号資産
BTCは今年頭に450ドル分購入しほったらかし投機。
今月はまた下がっています、暗号資産は上がり下がりが凄いなあと感じています。
450ドルしか入れていないので、次回下落した時に少しだけ買い足そうか考え中です。
課税アカウントまとめ
課税アカウントは合わせて先月よりも-$5,291.96（-2.45%）と税制優遇口座と同じく大きく落としています。
株式＆暗号資産は総合結果は先月よりも-$16,117.40（-3.08%)と減りました。
我が家は株式投資はあまり得意ではないので、ほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用しています。
Empowerに各アカウントを全てリンクし、そこから毎日の純資産額を見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆる〜く見守っています。すぐに使うお金ではないので、減っても気にしないことが一番です。
不動産投資
- 賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額：$990,000
- アパート１棟（６世帯）、戸建て４戸、2戸はローン完済
- 住宅ローン残高：$440,545.99（先月より-$850.60)
- 稼働率は90％
- 今月のグロス賃貸収入は$7,420
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$1,455
アパート
Unit３が空室になったので、この機会を利用してリノベーションをしました。
- ビニールプランクフロアに張り替え
- カーペットの張り替え
- Unit全体のペンキ塗り替え
元々のペンキの色が似ているので、変わった感があまり出ていませんが、天井、壁、トリム、窓枠、キャビネット全て塗り替えてます。
電気のメインパネルが古くて保険の保証対象外になりパネルの交換をしました。大型修繕費として約7000ドル掛かりました。痛い出費ですが今後は交換することがないので、長い目で見ると相場かなと感じています。
築古アパートの運営は軌道に乗るまで難しいですが、まだまだ始まったばかり頑張ります！
車ローン
残高$16,298.51
5年ローンで毎月の支払いは約450ドルのところ、1,000ドルで繰り上げ返済しています。
金利が0.9％と低いので現金は他の資産形成に当てています。
残り16回でローン完済です。
2017年からこれまでの道のり
これまでコツコツ資産形成＆運用をし、FIREムーブメントを開始した2017年から純資産が686,859ドル増えました！
そして、今年に入ってからは161,077ドル増です。
我が家は不動産と株式の2本柱による資産運営なので、負債が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。
住宅ローン負債(良い借金）は全てテナントが払っていくれているのでこれが不動産投資のいいところです。
今月は下がりましたが、気にせずコツコツ投資を頑張りたいと思います。
まとめ
今年も残すところあと3ヶ月。
年末までに純資産が1,155,000ドルに届くのを目標に、今後もコツコツ投資頑張りたいと思います。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する！
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるものにはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Welth（富）とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張りたいとおもいます。
- 学び
- 経験（旅行＆アクティビティ）
- 交際
Googleシートなので、私のように自分でアレンジが加えられるし、色んなグラフで可視化されているのでモチベが上がります！
気に入ったら是非Etsyからのぞいて見て下さい♡
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