純資産公開2021年8月

私たち夫婦の目標はこちら。

FIRE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながらPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。

新たな目標『Fat FIRE』

これまで我が家は「純資産1.5ミリオンドル」を目指してきました。

ところがFIREするために必要な4％ルールはStockとBondの組み合わせた資産であり、不動産資産が半分もある我が家の純資産には当てはまらないことが判明。そこでこの事実に基づいてFIRE計画を見直しました。

我が家のFIRE計画を見直しました（2021年8月）FIREするために必要な資産の1.5ミリオンドルを目標に倹約に投資とコツコツやってきましたが、我が家の純資産には不動産が含まれているので再計算をすることにしました。...

これまでは、トラディショナルFIREを目指していましたが、日本への里帰りにはFat FIREほどの資産がないとできないことがわかりましたので、目標を大きく変えてFat FIREを目指します！

旅費代調べていると5人家族が2週間里帰りするには移動やホテル、食費合わせて最低$10K(110万)が必要?

運良く2年に1度帰れたとして、毎月約$420積立が必要?

これはFat FIしか選択肢がない?もっと投資出来るよう稼ぐ力増加を目指します?#有言実行になるよう記録

— るうママ??資産形成中? (@lue_mama) September 9, 2021

純資産ーNet Worthー

それでは2021年8月の純資産額はこちらになります。

先月より +$21,972.67（1.96％）という結果になりました。

※　我が家の純資産額に車と子供の学資金口座は含まれていません。

純資産内訳

それでは純資産の内訳を見ていきます。

純資産を把握しよう！ あなたは自分の純資産を知ってますか？ 実は私達は2017年まで純資産という言葉しら知りませんでした。 それまで倹約して貯金...

現金

貯金積立

• クリスマス貯金：$200/月 --- ②
• 車メンテ貯金：$150/月 --- ②
• 現金貯金：$5,861.90 --- ③
• 不動産管理積立金：＄1,436.79 --- ④

※ 現金貯金は次の不動産物件を購入するために必要な頭金を貯めています。

一般的にアメリカでは生活防衛費は生活費の3〜6ヶ月分を貯めるとよいと言われているので、我が家は5000ドル×6ヶ月の30,000ドルを生活防衛費として蓄えています。

個人年金アカウント（税優遇）

税優遇がある個人年金アカウントを年間上限まで積立投資しています。

アメリカの税制優遇年金アカウントを使って賢く資産運用しよう！ アメリカの退職金制度 日本には退職金制度を導入している会社が多くありますね。私もアメリカ移住前に日本の外資系会社で働いており、移...

パパのRoth IRA口座

ETFを2004年から少しずつ積立購入しており、これが我が家の稼ぎ頭！

• AGTHX　2062株

ママのRoth IRA口座

FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドなのでTickerが多いです。

• HMDFX
• VSORX
• FIFAX
• ODVIX
• AFMBX
• PTRQX
• IEIFX
• MEIKX
• FFICX
• FMACX
• FEUPX
• MFEKX
• JVAYX
• VYM

ROTH TSP

TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。

C Fund（78％）、S Fund（21％）、I Fund（1％）の割合で年間上限19,500ドルを積立投資しています

子ども学資金アカウント

この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、毎月400ドルを積立てています。

また、誕生日やクリスマスなど、家族からお金をいただいた時には子ども達の口座内でその都度ETFを購入しています。

将来子ども達がアルバイトなどを始めたら、すぐにROTH IRAを開く予定です。子ども達が100ドル入れたら同額の100ドルを私たちがマッチングしてヘルプしたいと考えています。

税優遇個人年金アカウントまとめ

投資している金額が大きくなってくると増える額も大きくなります。
もちろん落ちる時は一気に落ちますが、長期投資なのでほったらかしにしています。

驚きですよね？この結果には私たち夫婦が一番驚いています。

これが『福利の力』です。

課税アカウント

個人年金アカウントだけではなく、Brokerageアカウントにも投資しています。

Fidelity

Fidelityは毎月200ドルをFADTXに自動積立投資

保有しているTicker：

• FDTOX
• FADTX

Edward Johns

Edward Johnsでほぼ資産運用しています。今月あった年に1度のミーティングで、管理費削減のためにいくつかのTickerをETFへロールオーバーしました。この選択が正しい選択であることを願うばかりです。

保有しているTicker：

• IJH
• VO
• SCHM
• VUG
• IJR
• SCHX
• SPY
• DGRO
• IEMG

個別株

株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資（投機）しています。

保有しているTicker：

• PLUG
• CAKE
• LCID

https://backup.mncinfinityhomes.com/single-stocks-08-2021/

暗号資産

BTCは今年頭に450ドル分購入しほったらかし投機。

今月は少し挽回していますが、暗号資産は上がり下がりが凄いなあと感じています。

課税アカウントまとめ

株式＆暗号資産は総トータルで15,712.75ドル（3.09%)増加です！

不動産投資と違い、株式投資は我が家はあまり得意ではないので、基本ほったらかし運用しています。

Personal Capitalに各アカウントを全てリンクし、そこから毎日の純資産額を見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆる〜く見守っています。

不動産投資

我が家のアメリカ不動産投資 るう家は夫婦揃って大の不動産好き。 まだまだルーキー不動産投資家なので、日々勉強に励んでいます。 2021年春、ずっと夢で...

アパート

Unit３のテナントがマイホームを購入したということで7月いっぱいで退去となったので、またこの空室期間を利用してリノベでアップグレードをしています。

リノベが完了すれば部屋も綺麗になり賃料も上がるのでとても楽しみです！

住宅保険のインスペクターが入り建物設備の点検を行いました。すると電気のメインパネルが古くて保証対象外になりパネルの交換をすることになりました。

購入時にインスペクターを入れて何の指摘も無く、各Unitに繋がる小パネルが全て新しい物にアップデートされてたのでインスペクターが見落としたのかと思います。これにはガッカリ。

メインパネルの交換には約8,000ドル掛かるらしく、これ以上大きな出費は抑えたいところです。

車ローン

5年ローンで毎月の支払いは約450ドルのところ、1,000ドルで繰り上げ返済しています。
金利が0.9％と低いので現金は他の資産形成に当てています。

残り17回でローン完済です。

2017年からこれまでの道のり

我が家は不動産と株式の2本柱による資産運営なので、負債が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。

負債(良い借金）は全てテナントが払っていくれているのでこれが不動産投資のいいところです。

上がり下がりもありますが順調に右肩上がりになっています。

まとめ

FIRE計画見直しをし、純資産ではなく純金融資産のグラフに変更しました。またレギュラーFIREからFat FIREに目標が変わったので達成率がどーんと落ちました。そしてテンションも下がり気味です。

なんとも果てしなく長い道のりに見えますが、これからも不動産資産購入や、株式への積立投資などコツコツで頑張りたいと思います。

可視化するとやる気が出るので、今月からもう一つの目標である不動産キャッシュフローのグラフも作ってみました。

また、ありがたいことにパパが兵役をリタイア予定の2023年の秋には米国政府から恩給がもらえるようになるので、その日が近づいてきたらFIRE計画をまた見直す予定です。