純資産公開2022年4月

るうママ

こんにちは、るうママです！

るう家の4月の資産を公開します。

我が家のプロフィール

アメリカ在住
アラフォー夫婦＋３Kids
米軍ファミリー
家業は大家
マイホーム住まい

私たち夫婦の目標はこちらです。

るう家の目標！

2033年までにFat FI/RE！！

目標純金融資産額：1.7ミリオンドル

OR　Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル

FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながらPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。

※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル（各個人のもの）なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。

純資産ーNet Worthー
純資産内訳
まとめ

純資産ーNet Worthー

それでは2022年4月の純資産額はこちらになります。（個人資産BS基準）

先月からマイナス$35,786.85(-2.90％）という結果になりました。

るうママ

3月は株価が戻り安心していましたが、また一気にマイナスに戻ってしましいました(T ^ T)

インフレの影響や金利対策、ウクライナ戦争など理由は様々ですが、底はまだ深いような気がします。

一方アメリカ不動産は、金利上昇の影響で少しペースダウンしたように見えますが、圧倒的な在庫不足がまだまだ続いているのでまだ上がっていくことが予想されています。

※　我が家の純資産額に車と子供の学資金口座は含まれていません。

純資産内訳

それでは純資産の内訳を見ていきます。

個人資産バランスシート（BS）と投資家資産BSの二つを用意しています。

まずは個人資産BSです。

マイホームを購入したので、先月からマイホーム評価額を資産（Assets）へ、住宅ローンを負債（Liabilities）の項目に追加しました。

マイホームは資産か負債かという討論がよくされていますが、私が出した上記の純資産はマイホームを資産として考えた場合の結果になります。

※ 個人資産の成績表、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。

純資産を把握しよう！あなたは自分の純資産を知ってますか？実は私達は2017年まで純資産という言葉しら知りませんでした。それまで倹約して貯金...

アメリカの適格投資家（Accredited Investor）の定義では、マイホームは負債としてみなし、資産にはカウントしません。

そのため、投資家資産BSも下記の通り用意しました。

マイホームを購入した結果、純資産が1ミリオンドルを下回り、Accredited Investorの条件から外れてしまいました＿|￣|○

この適格投資家（Accredited Investor）のステータスになるまで、またコツコツ頑張りたいと思います。いつになることやら。。。

Accredited Investor（適格投資家）とは

マイホームを資産として含める場合は1.19ミリオンドル。

マイホームを資産に含めない場合は73万ドルという結果になっています。

記録として今後も両方の純資産を公開していきたいと思います。

現金

るうママ

銀行口座を複数作り、Auto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。

毎日の生活に使う口座（Cheking）
お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
お金を貯める＆増やす口座（Money Market)
不動産用口座 (Checking & Saving)

貯金積立

クリスマス貯金：$200/月 --- ②
車メンテ貯金：$150/月 --- ②
現金貯金：$0 --- ③
不動産管理積立金：＄3,063.28 --- ④

一般的にアメリカでは生活防衛費は生活費の3〜6ヶ月分を貯めるとよいと言われているので、我が家は5000ドル×6ヶ月の30,000ドルを生活防衛費として蓄えていましたが、マイホーム購入による諸費用や税金、その他の急な出費などがあり貯めていた生活費が一気に無くなりました。

現金に含まれる４万ドルは不動産管理費として貯めており、Duplexの屋根の修繕や入居者入れ替えによるリフォームで今後一気に減る予定です。

るうママ

この先数ヶ月は持ち家の現金ビンボー、Paycheck to paycheckの生活です。

もらえるはずの住居手当の支給が２ヶ月遅れておりこれがかなりの痛手になっています。倹約生活踏ん張り時です。

もう少し落ち着いたらまた生活防衛費を貯めたいと思います。

個人年金アカウント（税優遇）

まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。

パパのRoth IRA口座

Mutual Fund（AGTHX)を2004年から少しずつ積立購入しています。

Roth IRAの年間上限額が6,000ドルなので、12で割った500ドルを毎月積立投資しています。

ママのRoth IRA口座

FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドなのでTickerが多いです。

HMDFX
VSORX
FIFAX
ODVIX
AFMBX
PTRQX
IEIFX
MEIKX
FFICX
FMACX
FEUPX
MFEKX
JVAYX
VYM

私のRoth IRAも、年間上限額が6,000ドルを12で割った500ドルを毎月積立投資しています。

ROTH TSP

TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。

\2022年から年間上限が1,000ドルUPしています！/

C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で年間上限20,500ドルを12ヶ月に振り分けて積立投資しています。

るうパパのTSPはマッチングなしのタイプですが、Fund Feeは0.03％なのでかなり安いです。

米軍・連邦公務員の皆さんで、TSPで積立している場合はどのFundに積立投資しているのか確認することをおすすめします！（G Fundは債権なので安全ですがなかなか増えません）

子ども学資金アカウント

この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、現在は毎月400ドルを積立てています。

この他にも、子供たちは米軍の福利厚生としてGI Bill（教育支援プログラム）が使えるようになる予定です。

税制優遇個人年金アカウントまとめ

るうママ

個人年金アカウントは先月よりも合計マイナス29,069.64ドル（-9.32%）になりました。

4月は真っ赤っ赤です。

税制優遇アカウントは取り崩し出来る年齢が決まっているので、気にせずひたすらコツコツ投資を続けるのみです。

課税アカウント

個人年金アカウントだけではなく、Brokerageアカウントにも投資していますが、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。

Edward Johns

一回入金して放置しているBrokerageアカウントをEdward Johns資産運用しています。

保有しているTicker：

IJH
VO
SCHM
VUG
IJR
SCHX
SPY
DGRO
IEMG

個別株

株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資（投機）しています。

保有しているTicker：

PLUG
CAKE
LCID

暗号資産

BTCは2021年の頭に450ドル分購入しほったらかし投機。

ビットコインも下がり気味で買いたい気持ち山々なのですが、現金ビンボーなので今は買い増しはお預けです。

課税アカウントまとめ

るうママ

課税アカウントは先月よりも、マイナス8,494.40（-10.34%）。

株式＆暗号資産の総まとめ

株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果は

先月よりもマイナス37,564.04（-9.53%）、4月は真っ赤で終了です。

ご覧の通り、我が家は株式投資はあまり得意ではないので、積立投資のほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。

私はPersonal Capitalに各アカウントを全てリンクし、そこから毎日の純資産額を見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆる〜く見守っています。

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不動産投資

賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額：$1,050,000
アパート１棟（６世帯）、戸建て４戸、2戸はローン完済
住宅ローン残高：$434,366.57（先月より-$875.48)
稼働率100％
今月のグロス賃貸収入は$8,600
今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$1,938

我が家のアメリカ不動産投資るう家は夫婦揃って大の不動産好き。まだまだルーキー不動産投資家なので、日々勉強に励んでいます。 2021年春、ずっと夢で...

戸建て

所有する４軒全てテナントが入っています。

戸建は築数も浅いので修繕費が少なく安定の不動産経営ができています。

昨年12月に戸建て3軒がある中西部で強風と竜巻が発生し、今回Duplexの屋根に被害がありました。ようやく「張り替えスタートします」との連絡があったので来月には完了予定。こちらの予算は13,562ドルです。

アパート

現在、6戸全ての部屋に入居者が入っており稼働率100％なのですが、

るうママ

家賃未払いのテナントの立ち退き手続きに入りました！

そしてテナントが法廷に現れなかったため、立ち退き命令が出ました。

5月の頭には退去予定ですが、立ち退きするとテナントが逆上という大家ホラー物語をよく聞くのでそこが心配。スムーズに立ち退きが終了することを祈るばかりです。

立ち退きが終わればリノベ開始予定。これからまた忙しくなりそうです。

シンディケーション

シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートへの投資をすることです。（今後シンディケーションについても記事をあげたいと思います）

去年、アメリカでアパート投資を手掛けている浅野ヨシさんの本『ゼロスタートから米国不動産投資に成功している人のアパート投資法』に出会い、日本人でアメリカ不動産で大成功をする彼のストーリーにかなり感動した私。よしさんが率いるシンディケーションに投資家（LP)として15万ドル投資して参加することができました。

今後の予定としては、四半期ごとに配当金がもらえるので、月平均すると約1,000ドルのキャッシュフローが発生し、初めの配当金は6月頃の予定です。

先に紹介した浅野ヨシさんの本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも勉強になり、大変おすすめです！

リンク