こんにちは！るう家の今月の資産を公開します！
我が家の簡単なプロフィール
- アメリカ在住
- アラフォー夫婦＋３Kids
- 米軍ファミリー
- 住居は社宅賃貸
- 家業は大家
私たち夫婦の目標はこちら。
2033年までにFat FIRE！！
目標純金融資産額：1.5 → 1.7ミリオンドル
OR Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル
FIRE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながらPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
純資産ーNet Worthー
それでは2021年11月の純資産額はこちらになります。
9月の$1,121,628.07から、プラス$1,475.62(＋0.13％）という結果になりました。
10月は大きく資産が増えましたが、11月はほんの少ししか増えませんでした。
全体的にはプラスですが投資＆貯蓄額を考慮すると、11月はマイナス月です。
※ 我が家の純資産額に車と子供の学資金口座は含まれていません。
純資産内訳
それでは純資産の内訳を見ていきます。
純資産の計算方法は下記の通りです。
現金
銀行口座を複数作り、Auto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。
- 毎日の生活に使う口座（Cheking）
- お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
- お金を貯める＆増やす口座（Money Market)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金：$200/月 --- ②
- 車メンテ貯金：$150/月 --- ②
- 現金貯金：$2,194.70 --- ③
- 不動産管理積立金：＄3,162.01 --- ④
※ 現金貯金は次の不動産物件を購入するために必要な頭金を貯めています。
一般的にアメリカでは生活防衛費は生活費の3〜6ヶ月分を貯めるとよいと言われているので、我が家は5000ドル×6ヶ月の30,000ドルを生活防衛費として蓄えています。
個人年金アカウント（税優遇）
税優遇がある個人年金アカウントを年間上限まで積立投資しています。
パパのRoth IRA口座
ETFを2004年から少しずつ積立購入しており、これが我が家の稼ぎ頭！
- AGTHX 2081株
ママのRoth IRA口座
FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドなのでTickerが多いです。
- HMDFX
- VSORX
- FIFAX
- ODVIX
- AFMBX
- PTRQX
- IEIFX
- MEIKX
- FFICX
- FMACX
- FEUPX
- MFEKX
- JVAYX
- VYM
ROTH TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で年間上限19,500ドルを積立投資しています。るうパパのTSPはマッチングなしのタイプですが、Fund Feeは0.03％とどこよりも安いです。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、毎月400ドルを積立てています。
また、誕生日やクリスマスなど、家族からお金をいただいた時には子ども達の口座内でその都度ETFを購入しています。
将来子ども達がアルバイトなどを始めたら、すぐにROTH IRAを開く予定です。子ども達が50ドル入れたら同額の50ドルをマッチング、100ドル入れたら同額の100ドルマッチングというように、私たちがマッチングしてヘルプしたいと考えています。
税制優遇個人年金アカウントまとめ
個人年金アカウントトータルでは先月よりもマイナス4,505.34.ドル（1.39%）と下がってしまいました。
長い目で投資をしているので下がっても気にしません。
特にこの税制優遇アカウントは取り崩し出来る年齢が決まっていて、あと20年以上は触ることのない長期投資運用なので、ひたすらコツコツ投資を続けるのみです。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなく、Brokerageアカウントにも毎月少し積立投資しています。
Fidelity
Fidelityは毎月200ドルをFADTXに自動積立投資
保有しているTicker：
- FDTOX
- FADTX
Edward Johns
一回入金して放置しているBrokerageアカウントをEdward Johns資産運用しています。
保有しているTicker：
- IJH
- VO
- SCHM
- VUG
- IJR
- SCHX
- SPY
- DGRO
- IEMG
個別株
株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資（投機）しています。
保有しているTicker：
- PLUG
- CAKE
- LCID
暗号資産
BTCは今年頭に450ドル分購入しほったらかし投機。
今月も少し下がっています。
450ドルしか入れていないので、次回下落した時に少しだけ買い足そうと考えていたのは束の間、あっという間に上がってしまい完全に買うタイミングを逃しました。
課税アカウントまとめ
課税アカウントは先月よりも、367.13ドル（0.16%）増えました。
株式＆暗号資産まとめ
税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果は
先月よりもマイナス$4,138.21（-0.75%)という結果です。
ブラックフライデーとサイバーマンデー翌日の火曜日に株価がだいぶ下がっていたのですが買い損ねました。
いつも買い時を逃してしまいます（笑）
我が家は株式投資はあまり得意ではないので、ほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。
Personal Capitalに各アカウントを全てリンクし、そこから毎日の純資産額を見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆる〜く見守っています。すぐに使うお金ではないので、減っても気にしないことが一番です。
不動産投資
- 賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額：$990,000
- アパート１棟（６世帯）、戸建て４戸、2戸はローン完済
- 住宅ローン残高：$438,810.15（先月より-$855.95)
- 稼働率100％
- 今月のグロス賃貸収入は$9,075
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$2,509
戸建て
入居者が11月いっぱいで別の州に引っ越しのため、テナントターンオーバーをしています。
すぐに入居者が決まり、賃貸料も来月から1100ドルから1150ドルに値上がりしました。
戸建て４軒は全く問題なしでスムーズな運営ができています。
アパート
現在、6戸全ての部屋に入居者が入っており稼働率100％です。
今月も特に大きな修理もなく安心して運営することができました。
築古アパートの運営は軌道に乗るまで大変でした。
このまま順調に運営できることを祈るばかりです。
車ローン
残高$14,320.79
5年ローンで毎月の支払いは約450ドルのところ、1,000ドルで繰り上げ返済しています。
金利が0.9％と低いので現金は他の資産形成に当てています。
2022年完済を目標に返済をしています。
2017年からこれまでの道のり
我が家は不動産と株式の2本柱による資産運営なので、負債が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。
住宅ローン負債(良い借金）は全てテナントが払っていくれているのでこれが不動産投資のいいところです。
今月はほぼ横ばい、今後もコツコツ投資を頑張りたいと思います。
これまでコツコツ資産形成＆運用をし、FIREムーブメントを開始した2017年から純資産が740,345ドル増えました！
2021年は214,563ドル増です。2021年恐るべしです。
まとめ
純金融資産は合計$546,270です。
Fat FIREまで果てしなく遠い道ですが、夢はでっかく持っています。
キャッシュフローはようやく半分の2500ドルを超えました。
今後もキャッシュフローが出る不動産物件探しを続けていきたいと思います。
さて、今年も残すところあと1ヶ月。
今年は1,200,000（1.2ミリオン）ドルを目指しています。残り24,900ドル、果たして達成できるでしょうか？暴落が来ませんように〜。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する！
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるものにはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Wealth（富）とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張りたいとおもいます。
- 学び
- 経験（旅行＆アクティビティ）
- 交際
Googleシートなので、私のように自分でアレンジが加えられるし、色んなグラフで可視化されているのでモチベが上がります！
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